穩盈安e—穩盈e享杠杆教程(舊版)

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注:由于監管環境有變,陸金所對杠杆做了較大限制,當前操作杠杆已經幾乎沒有盈利的空間,因此本文只做參考,在杠杆規則改變之前不建議操作杠杆。

 

 

穩盈安e—穩盈e享杠杆策略初步探討

穩盈安e—穩盈e享杠杆策略初步探討

一直以來,所長其實都挺憋屈的。

如果把所長比作一個武林高手,那麽在陸金所成立的四年多裏,他大概只用了一成的功力來和我們過招,就這樣還得要時不時地放放水,以免一不小心就讓我們心裏陰影了。記得等額本息麽?要知道這個概念剛出現的時候,老佛爺還在紫禁城呆著呢,而過了一個多世紀後,市場還是花了三年多時間才接受了穩盈安e

如果說,作爲投資者,由于一直以來承蒙所長的“愛心呵護”,我們只需要弄明白兩件事情就行了:一,這TM是什麽啊?二,我TM要不要投資這個?那麽從發布穩盈e享開始,我們要思考第三個問題了:這TM究竟該怎麽玩兒啊?沒錯,所長這次來真的了!

其實從e享發布至今,單純一個月套利見過的不少,但能制定長期的方案並進行操作的就很難見到了。所以針對于e享杠杆的策略問題,本文下面就進行一點點粗淺的探討,由于個人能力有限,錯誤和遺漏在所難免,也歡迎小夥伴們指正。

問題一,穩盈安e杠杆的思路是怎樣的?

以最簡單的兩組安E循環的杠杆爲例,流程如下:

流程1:

第1天:投資安e(A)

第7天:安e(A)申請穩盈e享,e享出90%的資金,用這筆資金加上額外的10%資金買入安e(B)

第37天:安e(B)申請穩盈e享,用e享出的錢還安e(A)的e享借款

第67天:安e(A)申請穩盈e享,用e享出的錢還安e(B)的e享借款

第97天:安e(B)申請穩盈e享,用e享出的錢還安e(A)的e享借款

以下循環......

是e享杠杆大體的思路就是這樣的,畫出流程圖如下,流程1:

流程1

流程1

這就是一個最簡單的穩盈安e-穩盈e享杠杆了,想操作杠杆的小夥伴們可以用這樣的方案開始練手。

 

問題二,穩盈安e杠杆需要注意哪些問題?

看了上面的流程之後會發現,其實穩盈安e-e享杠杆的思路很簡單,只是由于穩盈安e的等額本息還款導致問題變得稍微複雜了一點,需要考慮的細節部分比較多,下面一一列出:

1,穩盈安e申請穩盈e享的借款額度

穩盈安e可以申請項目價值90%的穩盈e享,比如投資1萬的穩盈安e,起息10天之後申請穩盈e享,此時這筆穩盈安e的項目價值爲【1萬元+10天利息】約等于10023元,借款額度爲10023*90%=9021元。

 

2,穩盈安e的還款日以及什麽時候可以申請穩盈e享

穩盈安e是以自然月爲周期還款的,第一個還款日一般爲投資日的T+1,比如1月7號投資那麽還款日就會是8號(也有很小概率是9號、10號),每個月都是如此,這個要牢記(注意:穩盈安e的投資頁面顯示的還款計劃表上只是一個參考日期,有時跟實際情況並不一致,具體的還款日可以到個人借款合同裏看,借款合同裏標注了准確的還款時間)。

穩盈安e起息後需要持有滿5天才可以申請穩盈e享,因此投資了新標之後需要T+6才能申請穩盈e享(新標T+1起息),二手標是T+5可以申請穩盈e享(二手標投資當天起息)。

另外在穩盈安e的還款日及前一天總共48小時內是無法申請穩盈e享計劃的,一般情況下7號投資的穩盈安e,還款日是8號,因此每月7、8兩天不可以申請穩盈e享。

 

3,穩盈e享的項目周期固定爲30天,T+1計息,借款人不可提前還款。

如果三筆穩盈e享的交易時間爲——1月7日、2月7日、3月7日、4月7日(注意是交易日,不是起息日,未考慮閏年)

那麽他們的還款日分別爲—————2月6日、3月9日、4月6日、5月7日

 

結合上述2、3兩點會發現一個問題,杠杆執行過程中,穩盈安e的還款日是每個月固定的日期,而穩盈e享的還款日卻會不斷地前移,導致還款日和e享日重合無法e享借款。

假設流程1是從1月1日開始執行計劃,假設每月2、3日無法申請e享,B的還款日是9號,假設每月8、9日無法申請e享,執行流程1會得到下面的流程圖:

流程2

流程2

會發現,在第11個月的時候A的e享日遇到穩盈安e的還款日,導致無法e享還款。

所以穩盈安e杠杆很重要的一個問題就是:由于e享日的前移,造成e享日和還款日有重合的可能,導致無法e享還款。

 

4,備用標、提前e享、延遲e享

流程2中,還款日e享日撞車的問題如何解決?有三種方法:

(1)備用標:備用標很好理解,比如流程2中AB杠杆形成後,再買一組穩盈安e—C,當A撞車不可e享的時候,用C來e享還款。注意C的投資日期要和AB錯開幾天。

(2)提前e享,見流程3:

流程3(提前e享:將十一月A的e享日期提前到1號)

流程3(提前e享:將十一月A的e享日期提前到1號)

(3)延遲e享,見流程4:

流程4(延遲e享:將e享日期延遲到4號,B的e享逾期一天還款,需要一天的罰息)

流程4(延遲e享:將e享日期延遲到4號,B的e享逾期一天還款,需要一天的罰息)

 

上面三種方法都可以解決還款日撞車的問題,建議優先采用提前e享的方法,成本較低。另外建議在開始操作杠杆之前,就將整個流程推演出來,在什麽時候采用提前e享,在什麽時候采用延遲e享,事先就要做好准備。

注意:采用提前e享、延遲e享這兩個方法就可以處理所有的撞車問題,包括6組穩盈安e杠杆,這跟之前的文章內容不一致,特此更正。

 

5,穩盈安e項目價值計算表

在杠杆的操作過程當中,我們需要將每一次的e享和還款金額都計算出來,尤其是當e享的金額不足以還e享借款的金額的時候,比如流程1-1中,每次e享A還B的時候都會不足額,需要賬戶裏事先准備一筆資金,當然這筆資金可以從項目之前運行過程的還款中預留下來。

爲了方便計算,這裏提供一個穩盈安e項目價值表,可以查到36個月的穩盈安e每一天的項目價值:穩盈安e項目價值表下載鏈接 (需要在表格的最下面填寫初始投資金額和收益率)。

 

6,e享借款的額度

會員等級不同,帳號可e享借款的額度也是有限制的,見下表:

e享額度

e享額度

注意,表中的額度指的是每個賬戶任意時間點可持有的e享借款的額度,並非曆史累計額度。

另外2017年5月24日將對e享的申請額度有所限制,規則請看《關于“穩盈-e享計劃”申請額度調整的公告》,針對新的規則的應對方法請看《穩盈e享申請額度的變化對穩盈安e杠杆的影響》。

 

問題三,穩盈安e杠杆的方案有哪些?

1,穩盈安e杠杆——常規布局

注意:下述方案中的ABCD未必就是單獨的一筆穩盈安e,可能由多筆穩盈安e組成,比如一組爲30萬由6筆5萬的穩盈安e組成。

(1)兩組穩盈安e杠杆

上面的流程3是兩組穩盈安e杠杆的比較完善的方案,圖中是從1月1號開始的,在實際操作中可以從任意時間開始。

 

 

(2)三組穩盈安e杠杆

流程5

流程5

三月份的時候,B和C應該在8、14兩日e享,但是由于還款日撞車,因此提前一天到7、13號。計劃執行過程中後面還會遇到這個問題,同樣操作即可。

流程5中,該計劃從1月1日開始執行,實際操作中可以從任意日期執行,圖中的日期都是可以變化的,制定方案的時候,你需要根據自己第一天買入的時間來計算後面的所有時間節點,畫出流程圖。

 

(3)四組穩盈安e杠杆

流程6

流程6

方案在執行過程中同樣會遇到還款日撞車的問題,需要提前制定好解決方法。

 

(4)四組以上穩盈安e杠杆

四、五、六組安e的杠杆常規布局其實就是流程6的延續,只是穩盈安e的數量增加,這裏就不提供流程圖了,感興趣的朋友可以自己去推算一下。

 

(5)常規布局每組安e+的額度

從2017年5月24日開始,單個賬戶申請穩盈e享的額度會受到限制,詳見《穩盈e享申請額度的變化對穩盈安e杠杆的影響》,采用常規布局,每組安e+的額度最大額度不可超過下圖中的比例:

gged

舉例:

總資金爲10萬,布局杠杆2,每一組最大額度爲100000*0.667=6.67萬

總資金爲20萬,布局杠杆6,每一組最大額度爲200000*0.37=7.4萬

這樣才不會被杠杆的額度所限制,另外強烈建議采用分散式布局,受到的限制較少,與以前相比杠杆率也不會降低太多。

 

2,穩盈安e杠杆——分散式布局

在單組穩盈安e額度較大的情況下,常規布局操作起來可能會有壓力。比如,用150萬布局兩組穩盈安e的杠杆,每一組安e的額度爲150/1.1≈136萬,在穩盈安e比較搶手時候一天買到136萬顯然是不太容易,這種情況下就可以使用分散式布局,見流程7:

流程7:穩盈安e杠杆—方案2.4

流程7:穩盈安e杠杆—方案2.4

這裏A1、A2、A3、A4、B1、B2、B3、B4都是34萬,將136萬的任務分到4天完成,每天僅需要投資或者e享34萬即可,難度大大降低。

實際上這還是一個2組穩盈安e的杠杆,只是分散成4天布局,爲了描述方便,可以記爲穩盈安e杠杆-方案2.4,2代表穩盈安e的A和B的兩大組,4代表分散到4天。

如果2組安e分散到8天布局,就是穩盈安e杠杆—方案2.8,見流程8:

流程8:穩盈安e杠杆—方案2.8

流程8:穩盈安e杠杆—方案2.8

如果是3組安e分散到5天布局,就是就是穩盈安e—3.5杠杆,見流程9:

流程9:穩盈安e杠杆—方案3.5

流程9:穩盈安e杠杆—方案3.5

以上方案看似比常規布局複雜,實際上是將一個大杠杆分散成幾個小杠杆來做,基本原理都是一樣的。采用分散式布局可以減輕每一天的操作壓力,另外也能充分利用e享的額度,增加資金利用率。

分散式布局的可分散程度:

2組安e杠杆,同一組安e最多可以分散到30天買

3組安e杠杆,同一組安e最多可以分散到15天買

4組安e杠杆,同一組安e最多可以分散到10天買

5組安e杠杆,同一組安e最多可以分散到7天買

6組安e杠杆,同一組安e最多可以分散到6天買,如下圖(方案6.6):

穩盈安e杠杆—方案6.6

穩盈安e杠杆—方案6.6

其實每一種分散方案都可以做到每天都e享,感興趣的小夥伴可以自己推算一下,另外分散式布局執行過程中遇到還款日/e享日撞車的情況,同樣采用上述的3種方法來處理,這裏就不贅述了。

常規布局和分散式布局這兩種方案各有優勢,小夥伴們可以根據自己的情況來決定采用哪種方案。另外無論是常規布局還是分散式布局都還有改良微調的余地,可進一步增加杠杆收益率,感興趣的小夥伴可以自行推算,這裏不做贅述。

 

問題五,穩盈安e杠杆的收益率是怎樣的

下表中顯示的杠杆的收益率,注意這是一個保守的收益率,實際操作中可能會更高一些

注意:上圖的計算結果中,所有回款是以複投收益率4.3%計算的,且回款金額達到1萬以上之後也未重新複投安e,因此這是比較保守的杠杆收益率。

另外複投的收益率不同,會導致方案收益達到峰值的時間點不一樣,複投收益率越高杠杆的收益峰值到達的時間也越會向後移動,峰值的高度也會越高。如果能夠做到杠杆的回款複投穩盈安e,那麽這個峰值可能會是在方案的最後33個月的時候,在這種情況下6組安杠杆的收益收益達到15%從理論上來說並不難。

這裏提供一個計算安e杠杆收益的公式:

杠杆2:G={E*[1+(n-1)/10]+(8.4%-1.08%-e)*0.9*(n-1)}  /  [1+(n-1)/10]

G:杠杆年化收益率

n:杠杆中包含的穩盈安e的組數

E:安e+複投的年化收益率,這個收益率跟持有時間、安e本身的複投利率相關,可用穩盈安e計算表格計算獲得

e:穩盈e享的借款年化利率

用下面公式計算出來的值是比較接近真實的杠杆收益,關于公式的推導過程請看《關于用e享杠杆的真實收益》。

 

問題六:還想說點什麽?

1,這篇文章肯定有很多遺漏和錯誤,再次請小夥伴們幫我指出來。另外數據也不夠完整,說服力有限,所以也請有相關資料的朋友們能夠提供給我,萬分感謝;

2,建議每個想玩杠杆的小夥伴,先在紙上將您的計劃完整的推演一遍,這一點非常重要,另外建議開始操作杠杆的時候先用少量資金測試,等流程熟悉了之後再增加投入;

3,本文中所有的方案都是用穩盈安e來進行布局的,而很多時候用穩盈安e轉讓標進行布局是更爲合適的選擇,感興趣的朋友可以看看這篇教程《用轉讓標如何做穩盈安e杠杆》;

4,後期會做一個針對穩盈安e杠杆的收益率計算表格,可以精確計算出杠杆的收益率,小夥伴們敬請期待;

5,杠杆開始布局的時候,很容易忽視借款總額度的問題,小夥伴們對這個問題務必要萬分小心;

6,爲了方便交流,在此建議小夥伴們以後交流杠杆心得的時候統一說法,比如2組安e杠杆常規布局,就叫“杠杆2”,3組安e杠杆常規布局,就叫“杠杆3”,如果采用的是分散式布局,可以分別稱作爲就叫“杠杆2.2”和“杠杆3.7”,這樣會方便很多;

7,有很多小夥伴給我提供了幫助和指導,使得這篇穩盈安e杠杆教程得以完善,在此表示感謝。